• 周四. 5 月 30th, 2024

学习爱

乐于分享

硅谷银行倒闭事件全解析!美国第二大银行破产只是开始?泡沫越吹越大,全球经济即将迎来多米诺骨牌效应?

xuexiai

3 月 20, 2023

就在几天前,美国硅谷银行倒闭事件给整个世界投下了一颗震撼弹。好好一家银行,怎么说没就没了?这样一家实力非常强大,手持 2000 多亿美元的明星银行,为什么会突然轰然倒下?我们都知道 2008 年著名的雷曼兄弟倒闭所引发的全球金融危机,它就好像一张多米诺骨牌,直接拉响了很多当地银行的警报。很多人财富都因此而纳浮缩水,导致世界经济倒退好几年。
这一次硅谷银行的破产所带来的影响,是否也会重新引爆 08 年的危机?硅谷银行是否会像联盟兄弟一样,成为第一张倒闭潮的多米诺骨牌?在今年的影片里,我将会用最深入浅除的方式,全面解析硅谷银行倒闭的前因后果,以及美国金融系统的崩盘会给其他国家的经济带来什么样的影响?如果你是第一次来到这个频道,欢迎你先订阅我们,并打开旁边那小铃铛,我每个礼拜都会免费分享富人心理的资讯,让你用 10 分钟就能快速吸收财商思维,学会以富人的行为模式,就算你再忙也能跟上有钱人脚步,确保你不会落后于别人。
硅谷银行是做什么的?简单来说就是服务那些科技公司以及那些风投基金的。因为这些初创企业一般都会把一笔资金存在银行,而硅谷银行主要就是做这些人的生意,他先从这些企业手里吸收存款,在拿到钱以后,转手就去借给其他人或是投资,中间赚一个利差。而这套模式在过去几年可以说是非常的红红火火,因为在发生了疫情以后,我们都知道美国开始疯狂的印钞票,造成过多的热钱流入市场。刚好那个时候科技产业兴起,所以房市跟科技、人工智能创新挂钩的企业都可以很容易的融资到很多钱。所以这些科技产业融了钱以后,就都存到银行里。要存到哪一家银行术业有专攻,当然是放给专业人士管理。而美国这间专门服务初创企业的硅谷银行就是存钱的对象。在两年多的时间里,硅谷银行的存款从 600 多亿美元飙到 200 多亿美元。有了那么多钱以后,他也不是白白给了利息的,肯定是要把手里的钱拿去做大量投资,所以就把 165 亿美元拿去买国债, 1000 亿投了住房抵押债券,可想而知获得的利润有多么惊人了。
但是好景不长,就在去年,过度因钱放水导致了货币价值下跌。而世界又是以美元为中心,直接导致全球通货膨胀越来越严重。为了控制通胀可能带来的危机,接下来美联储就换一个政策,说这次我们不放水了,不印钱了,并且还要回收钱。接下来就是我们一直听到的暴力加息的新闻,每隔一段时间又加了多少个基点。从结果来看,这样做确实很好地控制住了危机,让全球的通胀情况放缓,钱不再贬值的那么厉害了。但同时这也引发了另一个危机,就是浮亏。美国加息,利率上升了,就会导致债券价格下跌,而硅谷银行之前大量投资的债券就处于浮亏状态。这听起来可能有点复杂,我举个例子你就明白了。如果 a 公司发了一支债券,这个债券的价格是 1000 块钱,他给客户承诺,只要你买下来这支债券,就会给你 58000 的利息。
这过了一段时间以后, b 公司也发行了他们自己的债券。但是现在国家货币收紧,钱放银行就会有更高的利息,别人也不是傻子,放在银行更稳定,还有高利息拿,导致 b 公司的债券就没什么人买,拿人民的钱不好借了。他为了能成功借到钱,只好答应给出 10 把钱的利息。
而作为投资者,这个时候肯定会有很多人愿意去买 b 债券,于是 a 公司债券的需求就会迅速下降,因为大家都跑去买 b 债券了,所以 a 债券的价格就下跌,现在不用 1000 块钱就能买到了,这就是浮亏。我们说回硅谷银行啊,有人会说,服务亏也不是真的亏吗?你不把债券卖出去不就行了吗?这是对的没错。而且硅谷的高层刚好也是这么想的。于是他抱着不想继续亏钱的心态下了一个决定。他们宣布将会卖一些自家银行的股票,目的是去市场筹一点钱来补上这个洞。结果这个消息一出去,大家就吓坏了,觉得硅谷银行是不是出了什么问题,突然就要卖股票。为了以防万一,投资者纷纷也把自己手上的股票抛售出去。
隔天一开盘,硅谷的股价就暴跌,结果大家一看,股价暴跌,羊群效应就来了,都争先恐后的去取钱。大家都怕钱放在银行里会不会不见,于是就有了后来的恐慌性挤兑,也就是大家抢着去银行提钱。很快的,硅谷银行手里的钱就被取得一干二净了。但是还有很多人还在外面排队,还没取到钱怎么办?没办法,只能宣布破产了。
所以,硅谷银行倒闭的真正原因是美国这一年多来的暴利升息,用存户的钱大量买入债券,遭遇亏损了,又被存款人催债,最后整个银行体系终于崩盘了。有人问,这么大的银行倒闭,是否会重到 08 年联邦兄弟引发的金融危机呢?硅谷银行的倒闭会不会只是一个开始?接下来是否还会有更大的金融巨头倒下?对于这个问题,理论上来说是不会那么恐怖的,因为硅谷银行投资的债券风险不高,只是刚好遇上了货币紧缩而导致的浮亏。
而 08 年的雷曼兄弟银行倒闭的主要原因是次贷危机,两者本质上不同。但就在前不久,这第二大银行的倒闭触发了第一张多米诺骨牌效应。又有一家叫做 signature 的银行倒闭了,成为美国史上第三大银行倒闭案。这个时候,总统就站出来发声明,保证银行的存款人不会承担任何损失,绝对可以拿回自己所有的钱。再看之下,大佬的出手解决了市场的胆有问题。
可马上,第三颗震撼弹又来了。在市场惊魂未定的时候,在欧洲传来了一家信贷银行的股价出现大跳水,家瑞幸集团的股价一夜暴跌超过30%,创下了历史新低,成为史上的最大跌。这一连串的银行业爆雷,马上就引发了越来越多的投资者对银行金融体系的不安,恐慌氛围迅速蔓延整个欧洲市场,股票市场惨不忍睹。
作为在欧洲拥有百年历史的大银行,瑞信的股价为什么会突然暴跌呢?其实在去年 10 月的时候,这家欧洲大银行就已经有传出财务危机的消息,他们预计今年将再次出现严重亏损。而瑞信的最大股东,也就是沙特国家银行,停了之后,就表明他们不会再提供更多的资金给陷入困境的瑞信。换句话说就是连大股东都不管他了。硅谷加上瑞信这两大银行的连续爆雷,市场就更恐慌了。
不止瑞幸的股价大跌,现在连带欧洲的很多银行也纷纷被抛售,甚至触发熔断机制,暂停了股票市场的交易。因为市场也担心瑞信可能是下一个倒下的大树。而这样一间欧洲大银行如果倒下了,那市场恐慌真的会蔓延到整个欧洲银行业,引爆非常大的金融风暴,就算是现在身处在亚洲的我们都没有办法避开的。
瑞士央行观察到股市危机以后,马上就站出来,承诺他们也会出手拯救瑞信,会给瑞信提供现金流,支持他渡过危机,试图稳住投资者情绪。有一位著名的经济学家卢比尼也是曾经准确预言 08 年金融危机的专家,他就警告说,即使背后有大机构在指使着,但瑞幸目前的问题太多,加上他们的规模太大,可能还是无法从这场危机中脱困,最终还是会有倒闭的风险。跟硅谷银行不同,瑞幸是全球系统重要银行之一,也是全球五大投行之一。它在美国和全球都有自己的业务。卢比尼说,由于瑞鑫的影响力太大,一旦出现任何问题,就会引发一大波的涟漪,成为地震中心。它所产生的余震将会牵连很多的其他金融机构。瑞信如果倒闭,说产生的影响将会远远超过硅谷银行,那将会拉着很多人一起陪账。而因为现在瑞信的规模太大,可能已经到了大到救不了的情况。
总结来说,银行倒闭潮的第一根导火索是从美国硅谷银行发起的,虽然美联储已经表示会接手银行,并且总统大派现金完拍胸口,保证银行系统是安全的,让硅谷重开。但现在几乎每一间分行还是有很多人在排队取钱,这可不是什么好现象。加上洗能税、银行倒闭和瑞信银行的危机,全球金融市场现在处于极度不稳定的状态,而作为投资者应该时刻关注自己的金融资产,一不小心很有可能就会造成巨大的损失。
而在瑞信银行爆雷以后,市场恐慌情绪越烧越旺,这也将会给美联储带来非常大的压力。究竟是要继续加息控制通胀,还是要暂停加息,等到市场情绪平复下来再说,都是非常艰难的决定。要知道硅谷银行就是因为恐慌性抛售而导致的破产,而这种恐慌情绪是会传染的,稍微不小心就会引发羊群效应。而现在金融又是建立在信心之上的,所以如果恐慌情绪再一次的爆发,那不排除会发生金融危机的可能性。所以作为世界经济的领头羊,美联储的决定将会影响欧洲经济,甚至是整个世界经济的走向。而眼前就有一个烫手鳝鱼要解决。接下来我们可以密切关注。这也将会是今年全球经济发展的重要导火线。

xuexiai

以人力来摘叶子,一整天下来也摘不完一棵树,而秋风一起霜雪一降,一夕之间全部殒落,天地造化的速捷便是如此。人若能得天地造化之精意,则当然能在事物激变的当下灵活应变,而不会在仓促之间束手无策,这便只有真正敏悟智慧的人可能做得到吧!

发表回复

您的电子邮箱地址不会被公开。 必填项已用 * 标注