致富4阶段：普通人如何从负债到财富自由 _ 绝对可行！

普通人是如何可以变有钱的四个阶段，在每一个阶段我都会给予相关贴近现实的个人看法，是我这一个普通人过去的经验和观点，希望可以对你有所启发。
首先第一个阶段，父阶段，其实我们一出生下来就是 0 资产 0 负债的，但随着我们的父母抚养我们长大，柴米油盐衣食住心，这些就是我们欠父母的钱。那当然你也可以说这是你父母前世欠你的，现在来抚养你就是在还债。那我相信很多普通人都跟我一样，在大学毕业的时候，很可能还会有一些学校贷款需要偿还的，同时身为小康之家的你，存款也不会多到哪里去。所以在这个阶段，在财富上我们算是一个负阶段，就是负债的负。记得在我 20 岁的时候，存款就只有 8000 块而已，加上读大学的贷款和父母的养老金，如果扣除掉这一些之后，相信你和我一样都是负债累累的。
在现阶段，千万不要想什么财富自由投资理财股票，什么基金回报率等等的，你目前最大的目标就是存钱，先让自己有存款，不会因为负债而烦恼或是感到压力，因为如果你带着负债去做投资，如果只是开启任何的生意的话，往往我们都会感到非常的压力，非常的情绪化，很容易的就会亏钱了。
而且还会有短视的情况出现，因为你一定会急功近利，心急想要赚快钱，所以在这一个时候 99% 会被骗，又者是乱炒股，所以反反复复的去赚钱，然后亏钱就是一个必然的事情，到头来你就会发现原来还是原地踏步，却浪费了许多时间成本。很像我以前在 18 岁的时候就经常炒股，然后炒期货，还有各种各样的小小的投资，但每一次都是回归到原点，最后我就会发现，那根本就是因为我穷，所以一直想要一夜暴富，而在一种不好的心理状态，急功近利的情况之下，让我很容易的去亏本。所以在那一个时候我就决定先专注去打工，来存钱，去做装修工，去做这一个清洁工、服务员等等的，都一个一个的来干一干，让自己有一些存款，等自己有了一些存款，心里踏实的时候才去做投资。这样子后来当我有一些存款的时候，我头脑就变清晰了，因为我知道未来要讲去规划了，知道应该要讲投资，应该要投资什么，那有了差不多1万马币的存款的时候，在这一个时候就已经足够我一年的这个生活费，也就是说我在不工作的情况下还是可以生活一年将久的。在那时候我才开始想要去投资股票，结果用闲钱投资是完全没有压力的，那自然而然的情况之下，这个投资的收益就是不断的在增长，所以说在一开始我们的副阶段最首要的目标所要的任务就是让我们有一些存款，让自己可以安心下来，这样我们才能够做出冷静的判断，做出正确的决定。
要是你的负债有很高的利益系要偿还的话，那也建议先还掉，但如果你的负债是没有什么利息，像是学生贷款这样的话，那就可以自己安排一下，最主要是要让自己安心，这样就可以了。我本身就是考取好成绩，豁免掉学生贷款的，当时候我是为了把学生贷款转换成这个奖学金，才用心去读书的，并不是因为我天生就很厉害读书，以前我在中学的时候成绩是非常的烂的，国文、英文还有历史全部都是经常拿 elephant 的，但是为了扩免掉带血晶，所以就激起了学习欲望冲击发出了体内的一些小宇宙。
第二步，零阶段。在这一个阶段我们没有什么负债，存款也不多，算是从 0 开始，这时候我们需要做的事情就是顶住诱惑生活。在这个互联网时代，社交媒体总是会给我们一种信息，要去环游世界，体验生活，平常各种各样的美食活出自我，然后你经常就会看到你身边的朋友经常去某某国家旅行，然后做什么交换生等等的。这时候你很容易就会感到动摇，就会告诉自己我要去那边玩，我要和他一样体验生活，环游世界，然后拍美美的照片，不然的话你的生活就非常的无趣，很丢脸，因为你不入流，但如果这时候你这样做的话，就会给你财富积累的过程买下一个伏笔。因为你存不到钱，没有存款，同样是 10% 的回报率，投资 1000 块和投资 10 万块收获的回报是差很多很多的，所以一定要先积累到第一桶金之后才想旅游这些东西的，因为你所看到的这些朋友都是家境付费，又者是金钱观音是有所不同的。那一心想要成为有钱的你，一定要专注在自己想要的看得远一点，而不要因为别人有，然后自己就想要，然后就马上就冲动了。
记得在我上大学的时候，有一位女性朋友邀约我一起去出国做交换生，然后去旅行，那时候我就马上问他，嗯，这个交换生是学校支付的吗？还是我要自己掏腰包？那如果是自己掏腰包的话，费用大概是需要准备多少？他大概就跟我说了一下，应该是1万块马币，那如果加上旅游的话，应该是 15000 块马币这样子的。
那时候我马上就割爱拒绝了，但他却说，为什么你要烦恼这些东西？大学生活你就应该尽情享受，去体验各种各样不一样的东西。那时候我还愣了一下，有点自卑的就说到，对不起，我需要考虑这些现实层面上的东西，所以看如果你有遇到这一类情况的话，其实我们也不需要感到非常的自卑的，因为我们每个人的成长经历的不同，所以也会延伸出不一样的金钱观，所以大家只是金钱观上的不同而已，我们都是平等的。
那话说回来，就像是刚出社会工作的学生也是一样，这些旅游看世界、体验生活的，我们这些普通人就先忍一忍言辞，想了一下，要变有钱的话，现阶段我们要做的就是积累自己的第一桶金，这样才能够更加快地享受到负例效应所带来的效果。关于第一桶金的概念，大家也可以观看我那一支第一桶金的影片。同样的，在刚出社会工作、结婚，摆起酒生孩子的，我们都要好好的去考量和规划一下，因为孩子一生下去，同样的也会大幅度影响我们变有钱的速度的。所以在这个阶段，我们的首要任务就是延迟享乐，学会最小化，让财富贬值的享受。很多享受型的活动都是一去不凡的，比如 Netflix 旅游，做SPA，各种各样的体验。同时间我们在这一个阶段你要不断的去寻找赚钱的机会，比如打工、兼职，副业，跑怼，什么都做一做，才可以让自己找到一个让你财富快速增长的机会，积累到自己一笔可观的存款。那时候我就做了各种兼职的工作，比如保险，新加坡做清洁工，各种网络点广告，影片剪辑，在学校卖点东西，租车等等的。
在一次的机缘巧合之下，我找到了一个有关于新车的市场调查工作，这份工作的工资对于当时我在读大学的我来说是非常的高的。去寻找一个新车的车主，然后厚脸皮的去上门去过做问卷调查，调查到一辆车就可以马上获得 100 块的收入了，这一个工作虽然短短的 3- 4 个月，但每个月我都可以从这份工作赚取 5000 块马币左右的这个工资的。
就这样抵住诱惑的我开始存到了一些钱，但当我们有了一点小钱和存款，也不算是富足的情况下，这时候我们就来到了主阶段。那现阶段我们就可以把我们的资金分成几个部分来用的，我的方式分别就是投资自己，投资事业，投资金钱以及紧急筹备金。有了这些存款就要把这些钱活用起来。
首先投资自己，比如教育，投资在自己的认知上面，比如阅读思考方式，处理问题。再比如还有我们的技能，投资在自己对于某种领域的操作能力，像是文案编程、销售、行销经营、社交媒体等等的。以上对于我们自己的投资都是提升我们未来赚钱潜力的投资项目来的，这些回报率肯定是超过百分之百的。第二，投资事业，把一部分的钱拿来投资自己想要开启的事业上面，在那个时候我就特别喜欢网络赚钱这一个概念，最经常就买一些书和课程来学习投资在自己的技能上面，然后也会到处购买各种各样的软件来去尝试，也给自己买了一部比较好的电脑来提升自己的工作效率。结果很幸运的，因为喜欢做，所以就会非常用心的做，一不小心就做出了好业频道，也开始成立了一个有关于个人成长的线上教育品牌。
成长，用知识点燃生活，帮助更多人培养人生必备软实力，所以千万不要让自己后悔，有想法有热忱的话就要敢去做，因为自己喜欢做的东西往往会比别人做得更加的好，所以也会给你带来更高收入的机会。根据反脆弱的理论，只要愿意在自己觉得未来有发展前景的领域多尝试的话，那成为八二法则里面的 20% 的可能性是非常的高的，所以千万不要害怕尝试。
第三，投资金钱。当然投资事业也是有风险的，而且很多情况之下，创业也不需要你那么多的钱，因为钱并不是保证创业成功的关键，所以还有多出来的钱，我们就可以拿去投资给你的钱，一份工作替你创造更多的收入，因为如果你存在银行又或者是放定存的话，利息就只有 1% 2% 而已。通货膨胀是5%，每年你都会亏个3%。
在那一个时候我就选择了股票，因为我非常喜欢科技和资讯，所以经常去阅读各种各样关于科技的发展，还有商业的资讯。因为投资股票就是投资公司，所以很自然的看了各种各样的资讯，学习进行判断，然后就顺便的去投资一下，所以成绩还算是不错的，每年平均下来都会有一个 20% 以上的回报率的。要是你想要投资但是又没有经验的话，那么投资e、 d f 基金就是一个不错的选择。关于这一点，我会在致富的阶段的时候跟大家详细的解释的。
第四个部分，紧急筹备精存宽有了，我们也要学会未雨绸缪，为最坏的打算做准备，所以生活只会越来越好，因为最坏的打算做准备，等到坏的情况出现的时候，你就过得非常的好。就像是 07 年 08 年的金融海啸一样，很多人都恨不得手头上有很多的资金在市场如此坏的情况之下进场购入资产，但相信大部分的人都没有这么做，而且还有可能一直不断的卖掉手头上的资产，比如房地产，又或者是股票换来现金解决眼前的金融危机。这一次 2020 的疫情也是一样，如果你拥有良好的投资能力以及备用基金的话，那这时反而是可以让你的财富扩张争倍的机会。像这次我就趁机贷款买了两套房，每一次的大小金融事件都会造成财富重新的分配，如果我们没有为最坏的情况做准备，将会将自己的财富分配给了别人，那当我们开始有了稳定的财富增长基础，有了各式的收入，有紧急储备金，也开始有了一些投资的被动收入的时候，现在我们就来到了准备致富的阶段。
在这个阶段首先我们需要设定一个财富自由的目标，简单来说，当你每个月的被动收入大过于我们家庭支出的时候，基本上我们就已经达到了财富自由的阶段了。所以你现在要计算的就是你的家庭开支是多少，那不管你有没有买房或者是结婚生孩子都好，都可以大概的预计一下，你想要住什么样的房子，开什么样的车子，然后过什么样的生活，这一切都需要多少的钱？那比方说你一年的家庭开支是1万块美元的话，所以你目前的财富自有目标，就要确保自己每年都至少有超过1万美元的被动收入。知道了这个数字之后，接下来我们就可以来计算一下，将可以透过投资的方式来达到这一个目标。
如果是透过投资股票或者是ETF，每年平均回报是 10% 的话，那我们要投入多少的钱才能每年获得1万块美金的被动收入？很简单，就是把1万除以 10% 将就会获得 10 万美金的这个数目了，那这一个 10 万美金就是你的目标了，只要你能够积累到这一个数目，把它变成你的深浅工具，每天给你带来 10% 的回报，就会让你每年收获1万美元的被动收入了，要积累到 10 万美金的投资金额其实也不难，靠的就是复利加主动投入的方式。假设你现在有1万美金的启动资金的话，如果是 10% 的复利，单靠本金要滚到 10 万美金的话，至少要一个 25 年。所以我们在前期的时候，肯定是要不断的添加投资金额的，如果每年都投入收入的30%，比如 5000 块的话，那么雪球就会越滚越快，从 25 年马上就缩短到了 10 年而已。
而随着时间的推移，当我们的主动收入也在提高的时候，我们还可以多投入一些钱，再次缩短财务自由的时间，一直到 8 年 5 年都是没有问题的。所以当你把目标明确化计算出来看一看，其实你就会发现，财富自由真的是没有那么难的，难的就只是我们无穷的欲望而已。
那这边你可能就会问我，我没有投资过股票，很容易亏钱，去哪里找这样高回报又稳定的投资项目呢？那对于新手来说，对标美国标普 500 的 ETF 基金就是一个最简单最容易的投资法了，比如 VOO 或者是 SPY 这些代码的基金都是对标美国标普 500 的公司的。简单来说，投资这一个基金就等于投入美国上市 500 强最牛的公司，所以除了可以享受到股价增长的获利以外，还可以享受到股息收益。
我们看一看过去的历史数据，投资这个指数每年的平均回报率居然有 8% 左右，从 1957 年到目前为止，虽然有些时机是会经历过超过 10% 的跌幅，但更多的时候是上扬超过 20% 的，这超过 60 年的历史数据就是最好的证明。从这一个数据我们可以看到，就算你买到的是当时的最高点，只要你持有至少 20 年的时长，你就会是百分之百获利的。
那说到投资，也不得不提一下投资的方式，以前投资我们还需要到这个债地的银行去开户，手续是超级复杂的，然后还有手续费，又不能投资外国的ETF，然后客服又非常的烂。那现在各种互联网的券商实在太方便了，在家就可以开户验证入京，然后就可以直接投资了。不管你用的是 first tray i b e t o 微步、 my trade、老虎还是富途都好，门槛都是相当的低的，最低 50 美元就可以进行投资的，而且时不时又会有各种各样的优惠礼包可以领。
最近我就开户新的一个平台，免费领取了一股苹果的股票和一股未来的股票。从领取到了这些福利来看，在开户了之后还没有认真投资，马上就获利了7%。那想要领取优惠的朋友也可以到我那一个影片去看一看我实测领取的过程。基本上现在的各大互联网券商都会有 v o 和 s p u i 这两款 e t f 基金的，你在里面输入相关的代码，通常都可以找得到，慢慢的持有，只要定期的加仓，就能够像我刚刚所说的一样，因为复利的影响之下，缩短我们达到财富自由的时间。我从 20 岁的时候就开始慢慢的累积投资股票，从一开始的 1000 美金，到目前 27 岁也慢慢滚到了 20 万美金，在这个股市上面也购置了两个新的房地产项目，开启了另一个用银行的钱来获利的套路，靠的就是这个方式， 20% 的复利再加上主动投入的方式，一赚到钱我就把大部分的收入都投入进去，所以就这样慢慢的积累财富。
所以在这个通往物质自由的阶段，我们要学会的就是找到一个可以让自己不再为基本的生活开支而烦恼的方法，而刚刚我用的就是透过把钱用活的方式，当然对于现在我还是有各种各样的欲望，所以在通往财富自由的过程当中还在努力着，就让我们一起加油，一起为了自己的理想和奋斗。
总而言之，普通人从负债迈向财务自由，可以参考这四个阶段，负阶段清除债务，先让自己心里踏实，在 0 阶段持续赚钱，积累存款，在逐阶段持续提升自己开始投资。具有在致富阶段设立财务自由目标，以开支来创造被动收入。只要我们学会长期思维，并且保持清晰的目标，持续的行动，焉知的享乐将会离我们越来越近。